银行定存利率又降了！高净值人士如何优化资产配置？

这段时间，各大银行又双叒下调存款利率了。

相信很多朋友都知道，我国银行的存款利率一直保持着下降的趋势，很多银行的定存利率已经跌破3%，基本上已经进入了“2时代”。

（数据来自贝壳财经）

从以上图中数据可以看出，像工商银行等国有大型商业银行普通定存款利率都不超过3%，其他银行基本都在2.5%到2.95%之间，可以说是处于最近几十年的最低水平。

为什么银行存款利率逐年走低？

其实在2017年到2019年期间，许多银行的利率相对还是较高的，一些大型国有的商业银行甚至能有超过3.8%的标准定期存款利率和高达4.18%的大额存单利率。

然而，从2020年开始，银行市场上流动性增加、保持着合理的充裕和资金需求增长速度放慢的情况下，银行的存款压力小，所以银行开始降低存款利率水平，以维持利差。

存款利率下降，对我们有什么影响？

最显而易见的，就是放在银行里的钱能产生的利息收入减少了。

对于那些依赖存款收益来维持生活或实现财务目标的人来说，会产生一定的压力。

小辰给大家举个例子，假如小明有100万放银行定存3年，原来银行的定存利率是4%，那么3年下来，小明能拿到12万的利息，但现在银行存款利率只有2.9%，小明只能拿到8.7万的利息，相当于白白亏掉了至少3.3万块。

同时，随着存款利率的下降，财富增值的速度也会变慢，对财务规划和未来的财富积累也会产生一定的影响。

随着我国在人口红利逐渐消失、人口老龄化、国际环境变化等等多重影响下，GDP增速也将逐步下降，整体利率大概率还是会持续下降的。

那么，为了减少存款利率下降对财富的影响，要怎么面对呢？

最重要就是多元化资产配置投资。

在不断下降的利率环境下，多元化的资产配置变得非常重要，能应对很多潜在的风险。

除了将财富分散到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产、基金等理财产品之外，我们不妨把目光投向海外市场。

如今全球化已经成为了趋势，有远见的人早已经开始在全球范围内进行多元化投资布局。

下面小辰给大家分享两类热门资产全球化配置投资方式，帮助大家分散投资降低风险。

1、小国护照

小国护照优势非常明显，快速、稳定、门槛低，对于那些急于进行税务筹划的人来说，是最佳选择。

以目前市场流通最典型的加勒比岛国圣基茨为例，它是国际著名的离岸金融中心跟避税天堂，不仅没有个人所得税、资本利得税、净资产税、海外收益税、遗产税、赠与税等，更是一个非CRS全球征税的国家，因而成为全球资产配置的最佳选择方案之一。

持有圣基茨护照，不仅可以进行美元资产配置以规避人民币贬值的风险，还可以享受资产保值的好处，进行有效的税务规划。

同时子女还可以接受高质量的英式教育，并有机会转入欧洲或英国其他知名学府，毕业后的文凭和学历也是受到国际认可的。此外，还可以在160个国家和地区自由通行。

早在数年前，俏江南董事长张兰为了公司上市办理了圣基茨护照，这不仅获得了身份便利，还意味着在全球范围内配置海外资产将有更大的自由度，并能够增加资产的私密性，合理规避和分散风险。

2、购房移民

购房移民，也是市场上最常见的海外投资方式之一，在购买房产同时，还能获得一个海外身份，一举两得。

以希腊为例，只要在希腊购买最低25万欧元起的房产，即可一步到位一家三代获得希腊身份，而且子女还能以华侨生身份回国报考华侨生联考，低分上国内名校。

另外，希腊购房移民获得的是永久产权，并且没有移民监，也就是说，房子没有自住的需求可以出租，希腊的房子出租率和房租收益一直都保持较高的水平。

去年，希腊全国范围的房价约上涨了约8%到10%，所以投资希腊房产是个非常不错的选择。

不过，希腊官方已经宣布希腊购房移民将提高投资门槛了，部分地区的投资门槛将从25万欧元翻倍至50万欧元并于今年的8月1日开始执行。

目前正是低成本拿希腊身份最后的时期，想要通过低价投资海外房产并获得海外的身份的朋友，把握最后的机会，尽快递交申请。

当投资人只有一种身份时，就意味着他们只能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。如果仅仅依赖单一身份进行全球资产配置，会面临很多问题，比如出行限制和税务等方面的困扰。

但是，一旦获得多种身份，投资人就能在全球市场上选择更多元、更合理的投资工具，以规避和对冲单一市场和汇率波动的风险。

只有在考虑身份配置时，我们才能真正实现资产配置的目标，将资产配置与身份规划结合起来，才是最佳策略！

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